Tomar un proyecto de mejoras para el hogar puede aumentar el valor de su propiedad, resolver problemas pequeños antes de que se conviertan en grandes problemas, y hacer que su casa sea más habitable. Pero mientras que los proyectos pequeños pueden requerir sólo capital de sudor (por ejemplo, agarrar un martillo y programar unas pocas horas de su tiempo), los cambios grandes típicamente requieren mucho dinero. Algo así como una remodelación de la cocina -un proyecto común pero costoso- cuesta alrededor de $23,000, según Home Advisor.

Usted no tiene que tener mucho dinero en efectivo para financiar un gran proyecto de mejoras para el hogar. Hay recursos que puede aprovechar para ayudarle a pagar una renovación sin tener que vaciar su cuenta bancaria.

A continuación, los servicios financieros que podría valer la pena explorar si está listo para hacer algunos cambios en su casa.

1. Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, o HELOC

Si usted ha vivido en su casa por lo menos tres o cuatro años, probablemente ha acumulado algo de capital.

“Nos gusta llamar a esto’capital perezoso’ -dinero que no está siendo utilizado y que está vinculado a la vivienda”, dice Jordan Terrell, corredor asociado de Atlas Real Estate, un grupo inmobiliario con sede en Denver que se especializa en inversiones inmobiliarias, corretaje y administración de propiedades.

Una manera de utilizar ese valor líquido es obtener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, o HELOC. Esta opción de crédito permite a los propietarios de viviendas utilizar su capital como garantía para pedir fondos prestados para mejorar la propiedad.

“Usted puede crear un préstamo de sólo interés, que funciona como una tarjeta de crédito o una cuenta corriente, y usted paga intereses hasta que se paguen”, dice Terrell.

Sin embargo, esta opción tiene sus desventajas.

“Una vez que los fondos estén en uso, el propietario tendrá que empezar a pagar intereses sobre los fondos utilizados hasta que el saldo vuelva a cero”, dice Terrell.

Ruth Shin, CEO y fundadora de PropertyNest, una empresa de bienes raíces en Nueva York, dice que los HELOCs son más adecuados para proyectos a largo plazo, o para una serie de proyectos que se espera que tarden al menos un año en completarse. Por qué? Debido a que puede pedir fondos prestados según sea necesario (en lugar de sacar una suma global), las tasas de interés son variables (de modo que puede aprovechar los fondos cuando sea más conveniente desde el punto de vista financiero), y las opciones de pago son flexibles.

2. Préstamo personal

Suponga que no tiene mucho capital en su casa, o que no quiere tocar el capital que sí tiene. Un préstamo personal es otra manera de financiar su proyecto de mejoras para el hogar.

Esta es una opción viable si tiene prisa y no necesita pedir prestado mucho dinero, según Abe Kahan, jefe de hipotecas de Laurel Road, una compañía de préstamos digitales.

Para algunos prestamistas de préstamos personales, la cantidad mínima puede ser tan pequeña como unos pocos miles de dólares. Y Kahan dice que los préstamos personales vienen con pocos o ningún cargo.

Pero también hay algunas desventajas en la obtención de un préstamo personal.

“Las tasas de interés tienden a ser más altas, porque los prestamistas no dependen de activos como una casa para respaldar el préstamo”, explica Kahan. Además, los plazos de amortización son más cortos, normalmente entre tres y siete años.

3. Tarjetas de crédito

Dependiendo de la cantidad de su proyecto, es posible que desee incluirlo en su tarjeta de crédito.

Jody Costello, experta en planificación de renovación de viviendas y fundadora del sitio web Contractors From Hell, dice que está viendo esto cada vez más a menudo.

“La gente está eligiendo tarjetas en las que pueden ganar puntos y utilizarlos para cosas como viajes futuros”, dice.

Una desventaja obvia de esta opción son las altas tasas de interés.

Pero algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen 0% APR durante ciertos períodos de tiempo, lo que permite a los consumidores pagar su saldo antes de que empiece a pagar los intereses, explica Costello. Sin embargo, si no lo paga durante este período de tiempo, probablemente terminará con una tasa de interés de dos dígitos.

4. Alquiler a corto plazo

Esta opción no requiere capital ni dinero en efectivo, sólo un poco más de espacio en su casa y la voluntad de ser un administrador de la propiedad. Para generar algo de dinero, considere alquilar su casa o un espacio de vida libre (por ejemplo, el sótano o una unidad de suegros) como un alquiler a corto plazo en Airbnb o VRBO.

“Muchos de los propietarios que he visto hacer esto pueden generar entre $600 y $1,200 por mes, dependiendo de la ubicación”, dice Terrell.

Es una manera relativamente rápida de obtener una buena cantidad de dinero en efectivo que puede utilizar para una renovación. Sin embargo, usted será responsable de hacer que la propiedad sea habitable y de administrar a los huéspedes, lo cual puede ser una tarea difícil.

La mayoría de los sitios de alquiler a corto plazo tienen estándares de hospedaje que usted debe cumplir, los cuales incluyen asegurarse de que ha proporcionado artículos esenciales (por ejemplo, papel higiénico, jabón y sábanas) y que está preparado para una emergencia. Además, es posible que tenga que solicitar permisos (lea: pagar cuotas) u obtener un seguro para poder alquilar legalmente su casa, incluso si es sólo por unos pocos días.